Возрождение

Инструменты защиты: как обезопасить себя от финансовых мошенников

Банк России принимает активное участие в совершенствовании действующего законодательства по защите граждан от финансовых мошенников. В 2025 году в силу вступили несколько важных нововведений. Разберем, как они работают.

Самозапрет на выдачу кредитов и займов

С 1 марта 2025 года все желающие могут установить самозапрет на выдачу кредитов и займов. Он помогает защититься от мошенников, которые крадут личные данные людей и незаконно оформляют кредиты и займы без их ведома. Для «включения» механизма нужно зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Это можно сделать через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Для снятия запрета также потребуется заявление. Услуга бесплатная. Устанавливать или снимать запрет можно сколько угодно раз.

Действовать самозапрет начнет на следующий день после включения сведений в кредитную историю.

Можно запретить выдачу любых кредитов и займов кроме ипотеки, автокредитов с залогом автомобиля, основных образовательных кредитов. По таким кредитам банки и так тщательно проверяют информацию, поэтому риск мошенничества здесь минимальный. 

При этом действующие кредиты и займы остаются без изменений — вносить платежи необходимо, как и прежде, по графику. Лимитом карты тоже можно будет пользоваться как раньше. А вот новые кредиты и займы нельзя оформить без отмены самозапрета.

Если самозапрет установлен, а банк или МФО все равно выдали кредит, то требовать погашения займа они не имеют права. 

Сервис «второй руки»

Есть еще одна возможность защитить себя и своих близких от мошенников — сервис «второй руки». Что это значит? Контроль над банковскими операциями теперь можно доверить родственнику или другу. У близких людей будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся подозрительными. Механизм распространяется на переводы, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через Систему быстрых платежей и на снятие наличных. При этом человек сам выбирает, какие операции помощник станет проверять вместе с ним. Важный момент — у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции по нему.

Такая мера позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей. Сервис также поможет усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства (вывода и обналичивания денег, полученных преступным путем), не понимая все возможные негативные последствия.

Важно понимать, что помощник тоже может ошибиться и согласует перевод злоумышленникам. Но он подстрахует в случае необдуманных действий, поскольку двух человек мошенникам обмануть сложнее. 

Как работает сервис?

- На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента уведомления;

- Инициировать подключение сервиса может только сам клиент;

- Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно;

- Если клиент откажется от услуги, то банк отключит ее в течение 24 часов. Такое временной перерыв нужен, чтобы снизить риск отключения сервиса «второй руки» под влиянием мошенников.

Период охлаждения по потребительским кредитам и займам

С 1 сентября 2025 года получить деньги по кредиту или займу в сумме от 50 до 200 тысяч рублей можно через 4 часа после подписания соответствующего договора. Если сумма превышает этот порог, то средства будут перечислены не раньше, чем через 48 часов. За это время человек сможет взвесить риски и изменить свое решение, если находится под влиянием мошенников. С большей вероятностью заемщик за время периода охлаждения успеет посоветоваться с родственниками, близкими, просто прийти в себя.

Период охлаждения не распространяется:

- На кредиты и займы до 50 тысяч рублей;

- Ипотечные, образовательные и автокредиты (если деньги при продаже перечисляются юридическому лицу).

- На покупки в кредит товаров (услуг) в том случае, если человек пришел в магазин или организацию; 

- На кредиты, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика;

- На кредиты на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера.

Пока действует период охлаждения, можно отказаться от получения потребительского кредита или займа без финансовых последствий. Для этого нужно сообщить об отказе банку или МФО тем способом, который указан в договоре.

Еще материалы

Комментарии