Финансовое мошенничество старо как мир
Ученица Темниковской СОШ имени Героя Советского Союза А. И. Семикова Дарья Стаферова изучила распространенные способы отъёма денег у населения
Финансовое мошенничество является одним из самых распространенных в мире преступлений. Мошенники действуют во всех сферах социально-экономической деятельности. Механизмы мошенничества самые разные и со временем становятся все более сложными.
Для того чтобы сохранить свое имущество, необходимы максимальные знания о способах мошенничества. Так считает ученица 11 класса и автор исследовательской работы «Финансовое мошенничество в современном мире» Дарья Стаферова. Вместе с учителем истории и руководителем проекта М. А. Томилиной ученица изучила некоторые виды и формы финансового мошенничества, выявила способы минимизации риска стать жертвой, узнала о том, какая категория людей наиболее уязвима, опросила тех, кто находится в зоне риска.
В начале работы Дарья Стаферова предупредила, что финансовое мошенничество - это преступная деятельность, направленная на получение незаконных финансовых выгод путем обмана, манипуляций или других незаконных действий. «Так как психика людей неустойчива, мошенники широко используют различные уловки, например, предлагают совершить какую-либо сделку на условиях, которые значительно выгоднее обычных или заставляют жертву совершать какие-либо действия в спешке, мотивируя это различными обстоятельствами», - уточняет ученица.
В данной исследовательской работе описаны наиболее распространенные виды финансового мошенничества. Одним из них являются финансовые пирамиды. Их суть заключается в привлечении вкладчиков и обещании им высокой прибыли. Вкладчики получают деньги от новых участников системы, пока система не рушится из-за отсутствия новых вкладчиков. Примером такого мошенничества является легендарная пирамида под названием «МММ». Ее автор Сергей Мавроди был осужден за мошенничество в крупном размере.
Еще одним видом финансового мошенничества являются фальшивые инвестиции. Мошенники предлагают жертвам инвестиционные возможности с обещаниями высоких доходов, но на самом деле целью является выманивание финансовых средств.
Также стоит отметить такой вид обмана, как социальная инженерия. Это психологические манипуляции с целью заставить человека добровольно сообщить ценную информацию: логины, пароли, номера банковских карт и счетов, чтобы с ее помощью похитить деньги или нанести другой ущерб.
Два самых распространенных приема социальной инженерии - телефонное мошенничество и фишинг.
Телефонное мошенничество. Злоумышленник связывается с жертвой по телефону и пытается получить нужную ему информацию, используя сценарий, в котором расставлены психологические ловушки.
Например, мошенник связывается с человеком, представляется сотрудником банка и убеждает сообщить ему персональные данные (номер карты, CVC-код, коды из CMC) в целях идентификации, отмены подозрительной операции или обещая бонус.
В таком сценарии мошенники также могут задействовать телефонных ботов или серии звонков от различных служб: полиции, налоговой, Центрального банка.
Фишинг. Жертва ловится на удочку, заранее заброшенную мошенниками. Это может быть письмо, ссылка в CMC или мессенджере, поисковая выдача. Например, человек получает письмо, в котором обещают денежный приз, льготные условия обслуживания или другие бонусы. Чтобы их получить, нужно скачать программу или перейти по ссылке. Если человек сделает это, на его компьютер попадает вредоносное программное обеспечение, которое похищает конфиденциальную информацию.
Другой вариант - это когда злоумышленник размещает в сети вредоносные программы или ссылки, которые переводят пользователей на поддельные банковские сайты. Жертвы, не заметив подмены, оставляют на них личные данные.
Подобные приемы строятся на манипулировании и вызывании эмоций: любопытства, страха, тревоги за близких и других. Именно поэтому они могут сбить с толку даже тех, кто привык действовать спокойно и рационально. Даже если вы знаете, что никому нельзя сообщать пароль, в ситуации растерянности или угрозы всё может пойти по-другому.
Раньше аферисты часто использовали CMC якобы от имени родственников, которые попали в беду, например, совершили ДТП и причинили вред другим людям. Чтобы «замять дело», требовалось откупиться деньгами. Люди лично отдавали свои средства, думая, что на самом деле помогают близкому человеку.
Сейчас злоумышленники применяют похожую схему, взламывая аккаунты в социальных сетях и рассылая сообщения с просьбами о помощи по списку контактов. Также распространен сценарий, когда человеку звонят и убеждают, что его финансы в опасности: якобы банк зафиксировал подозрительную активность по счету или на его имя пытались оформить кредит.
Если схема проходит гладко, то с большой вероятностью аферисты получат деньги своей жертвы: половина из тех, кто сталкивался с телефонными мошенниками, добровольно передавали личную информацию (данные карты, пароли, логины и другие сведения). Например, таким способом мошенники подтверждают дистанционную заявку на кредит, условия которого банки заранее рассчитывают для клиента, и за считанные минуты похищают заемные средства.
Скимминг - вид мошенничества, при котором данные банковской карты считываются с помощью специального устройства (скиммера). Мошенники встраивают скиммер в банкоматы, инфокиоски и терминалы, что позволяет им считывать реквизиты карточки и снимать чужие средства.
Чтобы стать объектом злоумышленников, нужно находиться в группе риска. К такой категории чаще всего относят людей старшего поколения (из-за определенной доверчивости), молодежь (из-за нехватки базовых знаний), взрослое население, которое имеет не очень высокий уровень дохода, но хочет быстро его получить.
Всех их объединяет недостаточная финансовая грамотность. И здесь важно осознавать свою уязвимость к финансовому мошенничеству и принимать меры предосторожности, такие как осторожное обращение с личными финансами и данными, а также постоянное внимание к признакам возможного мошенничества.
В ноябре жители Мордовии перечислили мошенникам почти 12 миллионов рублей. В органы внутренних дел с заявлениями о хищении денежных средств обратилось более 100 местных жителей.
Самыми распространенными способами мошенничества стали продление действия договоров услуг связи, защита от несанкционированного списания с последующим переводом сбережений на так называемый резервный счет и оформление неизвестными неустановленным способом кредитов на жителей региона. Подобным образом более 70 человек лишились порядка 9 миллионов рублей.
6 человек перечислили мошенникам около 1,7 миллиона рублей под предлогом получения прибыли и инвестирования денежных средств.
14 потерпевших потеряли более 1 миллиона рублей во время продажи и покупки товаров на сайтах бесплатных объявлений, в социальных сетях, на платформах популярных маркетплейсов.
СПОСОБЫ ЗАЩИТЫ ОТ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА
Стать жертвой преступников может каждый, и неважно, использует человек банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Мошенники умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и CMC, в социальных сетях и офисах. Вот наиболее действенные способы безопасности.
Не сообщайте никому - даже представителю банка - номера карт и счетов, логины и пароли, коды из CMC. При этом внимательно читайте текст сообщений от банка. Обычно они описывают действия, которые вы совершаете. Если CMC сообщают не о том, что вы запросили или сделали, коды передавать нельзя.
Не совершайте никаких операций по счету - платежей или переводов - по просьбе сотрудников банка. Аферисты будут убеждать, что это нужно, чтобы «предотвратить мошеннические действия» и обезопасить ваши средства. Но помните: служба безопасности банка в случае необходимости самостоятельно предпримет меры, чтобы сохранить деньги клиента.
Не доверяйте собеседнику, если он не может ответить на простые вопросы: по какому именно счету или карте какого банка «зафиксирована подозрительная активность»? При этом злоумышленники могут обращаться по имени-отчеству, называть дату рождения и другую информацию о вас. Всё это ни в коем случае не указывает на то, что с вами общается представитель банка. Личные данные вы могли оставить в интернете: на досках бесплатных объявлений, при заполнении различных анкет и в других местах.
Не помогайте мошенникам узнать о вас больше: если вам позвонили якобы из банка, в котором у вас нет счетов, не говорите об этом и не сообщайте, услугами каких банков пользуетесь.
Если засомневались, то прервите разговор и перезвоните в свой банк, чтобы уточнить информацию. Номера контакт-центра указаны на банковской карте или официальном сайте.
Прежде чем что-то предпринять, сообщите о случившемся близким. Они помогут детально оценить ситуацию и, возможно, укажут на признаки мошенничества, которые вы из-за стресса могли упустить.
Установите антивирусное программное обеспечение и программы для защиты от фишинга, мошеннических сообщений и вредоносного программного обеспечения.
Повышайте свою финансовую грамотность и осведомленность о распространенных схемах мошенничества.
Будьте внимательны к новым тенденциям в финансовом мошенничестве и узнавайте о способах защиты.
В ходе исследования Дарья выяснила у людей из группы риска о финансовом мошенничестве и способах защиты от него. Оказывается, незнакомые звонки или электронные сообщения с предложениями о выгодных инвестициях или подозрительными предложениями поступают к ним на телефон достаточно часто (3-5 раз в месяц).
Одна жертва хотела купить товар онлайн. Для этого ее попросили сделать предоплату, после чего обещали выслать товар. Однако этого не произошло, и деньги не вернули.
Респонденты рассказали и о видах финансового мошенничества. Так, чаще всего поступают предложения поучаствовать в конкурсах или лотереях. Вымогают деньги и для якобы «помощи» попавшим в беду родственникам.
Изучив досконально тему финансового мошенничества, школьница пришла к выводу, что финансовая безопасность напрямую зависит от собственно принимаемых решений. Для это нужно повышать финансовую грамотность и быть крайне внимательными при платежах, используя сеть «Интернет» или банкомат.
В результате исследования гипотеза о том, что если знать все виды финансового мошенничества, то можно не попасться в руки мошенников, не подтвердилась, поскольку знание всех видов финансового мошенничества не гарантирует полной защиты от мошенников. Мошенники постоянно совершают новые виды преступлений и адаптируются к изменениям в системах защиты. Таким образом, даже обладая знаниями о существующих видах мошенничества, человек может столкнуться с новыми и незнакомыми методами вымогательства и обмана. Важно помнить, что эффективная защита от мошенничества требует не только знаний о существующих рисках, но и внимательности, осторожности и использования надежных методов защиты, таких как шифрование данных, двухфакторная аутентификация и других.