Я себе запрещаю
В длинные майские выходные явно стоит ждать всплеска телефонных и интернет-мошенничеств. Один из способов минимизировать риск быть обманутым – установить самозапрет на кредит. Испытаю процедуру установки на себе. Наталья СМИРНОВА Почему это важно? По данным Центробанка, в прошлом году аферисты похитили у россиян рекордные 27,5 миллиарда (!) рублей. Доля Мордовии в этой чудовищной сумме относительно невелика. Региональный МВД приводит такую статистику: 1,4 тысячи обманутых человек суммарно обогатили злоумышленников на 450 млн рублей. «Откуда у людей такие суммы?» – наверное, возмутитесь вы. Но нет, не стоит видеть вокруг подпольных миллионеров Корейко. Потому что 46 % украденных денег были заемными. Это, по подсчетам ЦБ, 12,8 млрд рублей. Для сравнения: в 2023 году кредитным был каждый четвертый украденный рубль, сейчас – практически каждый второй. Нет ничего хорошего в том, чтобы лишиться кровных сбережений, скопленных, чаще всего, с огромным трудом. Но еще хуже, когда переводишь аферистам заемные деньги, которые, так или иначе, придется возвращать, да с нехилым процентом. Самозапрет дает какую-никакую гарантию от подобных случаев. Защита в деталях Возможность установить самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов) – так полностью называется эта услуга – появилась у россиян с 1 марта. Он касается кредитов и кредитных карт в банках, займов в микрофинансовых организациях – то есть, тех денег, которые можно получить относительно быстро. Не действует на ипотеку, образовательные и автокредиты. Самозапрет можно установить, имея действующий кредит и открытые кредитные карты. В услуге вообще могут отказать лишь в двух случаях – если в данных заявителя ошибка, или если бюро кредитных историй не ответило в течение двух дней. И в том, и в другом случае заявление нужно подать заново. Пока оформить самозапрет можно только через портал или приложение госуслуг. До конца лета такая возможность появится и в МФЦ – если не дружите с компьютером, можно будет наведаться в службу одного окна. Данные о самозапрете или его снятии отражаются в кредитной истории человека. Банки и МФО имеют к ней доступ. Вообще это очень полезная вещь, и как минимум раз в год ею стоит интересоваться всем. Но об этом позже. КЭПы и ПЭПы Устроить самозапрету тест-драйв я планировала давно, но перед майскими все-таки решилась: хоть мошенники мне и не звонят, береженого Бог бережет. Для того, чтобы его оформить, нужен подтвержденный аккаунт на «Госуслугах» и электронная подпись. Хорошо, если есть приложение «Госключ» на смартфоне (УНЭП) или усиленная квалифицированная подпись (УКЭП). Но подойдет и простая – ПЭП, она генерируется прямо на портале без «флешек» и приложений. На главной странице портала информации о самозапрете я не нашла – пришлось спрашивать робота Макса. Он напомнил, что после его установки «кредит или заем на мое имя не сможет взять никто – ни мошенники, ни я сама», и предложил детальнее изучить вопрос. Уверенно жму на пункт с заявлением. Есть варианты Дальше все довольно легко и понятно: сверить и подтвердить заведенные в систему паспортные данные и ИНН. Если закралась неточность, все можно отредактировать. После нажатия кнопки «Верно» портал предлагает варианты самозапрета. Их два – полный и частичный. Первый перекрывает все возможности для займов. Второй гораздо гибче: можно запретить себе только кредиты в банках или только займы в МФО, а можно – и то, и другое. Можно ограничить онлайн-оформление и сохранить возможность получить кредит при личном визите в банк, а можно наоборот. Обезопасить от мошенников могут и выборочные ограничения, но я устанавливаю полный запрет. В конце концов, если что, его всегда можно снять. Когда выбор сделан, портал предлагает подписать заявление. У меня есть «Госключ», но данные в нем устарели. Для скорости выбираю простую электронную подпись и в следующем окне отправляю заявление. Финальный шаг Система предупреждает, что его рассмотрение займет два дня, но на деле уведомление о том, что все готово, приходит через пару минут. К нему приложены электронные выписки аж из четырех квалифицированных бюро кредитных историй – организаций, которые собирают и хранят сведения о закрытых и действующих кредитах каждого, кто хотя бы раз ими пользовался. Правда, из четырех БКИ что-то слышала только об одном. Тем не менее, в анналах организаций теперь зафиксировано мое решение запретить себе (и, надеюсь, мошенникам) пользоваться кредитами. В документах указаны дата и время установки, а также то, что заработает он на следующий день. Интереса ради решаю запросить и свою кредитную историю – убедиться, что самозапрет в ней отмечен. Дважды в год получить такой документ можно бесплатно в том БКИ, которое хранит на вас досье. Узнать его название можно все на тех же «Госуслугах». Документ сформировался за несколько минут, данные о самозапрете в нем были. А еще в истории можно найти свой кредитный рейтинг и то, какие банки интересовались вами как потенциальным клиентом. Все отменить На все про все у меня ушло от силы 15 минут – с учетом путешествий по кредитным бюро. Важно: установка самозапрета бесплатная, как и снятие, и проходить процедуру можно неограниченное количество раз. Но снимать самозапрет несколько сложнее и дольше. ПЭП тут уже не поможет: нужна или усиленная квалифицированная подпись, или «Госключ», на его установку и настройку понадобится еще минут 10. В министерстве цифрового развития обещают, что к концу лета возможность отозвать самозапрет появится и в МФЦ. После подачи заявления ограничения на кредиты будут действовать еще два дня. По мнению экспертов, пауза сработает как период охлаждения – вдруг смартфон человека с «Госключом» и «Госуслугами» был украден, или отозвать самозапрет человека вынуждает мошенник. Впрочем, аферисты на том конце телефонной трубки могут с успехом «окучивать» жертву неделями, а тут всего два дня.... Уже обманывают! Более того, они уже придумали схему мошенничества с самозапретом. Обманщики звонят от имени «службы поддержки» портала, бюро кредитных историй или банков, уверяют, что он установлен неправильно/с технической ошибкой. А затем предлагают перейти по ссылке из мессенджера, чтобы все исправить. Ссылка ведет на липовый сайт «Госуслуг» или подселяет в смартфон вирус, а данные пользователя утекают злоумышленникам. «Некорректных» и «случайных» самозапретов не бывает в принципе – пользователь все оформляет сам. Так что такие звонки смело можно игнорировать. Уверена, недалек тот день, когда мошенники попытаются брать деньги за бесплатную услугу по установке и снятию самозапрета. «Чтобы Провал не слишком проваливался!». Стоит также помнить еще об одной вещи. Самозапрет страхует от мошенников, которые пытаются взять на имя жертвы заем. И он может сработать, если у вас украли телефон или паспорт, взломали аккаунт на «Госуслугах», личный кабинет в банке и попытались, используя эти данные, оформить кредит. Но деньги на вкладах или счетах, особенно если они привязаны к банковской карте, самозапрет не защищает. Так что будьте бдительны. И пусть майские праздники подарят вам только хорошее настроение!
Как обманывают в праздники? «Скидки и акции» от имени популярных магазинов. Рассылки ведут на фейковые сайты с «системой бронирования», деньги списываются мгновенно. «Компенсации» или «начисления» – якобы от портала госуслуг или банков. На деле – сайты-двойники, крадущие персональные данные. Благотворительные сборы. Мошенники создают поддельные страницы и публикации с просьбами помочь ветеранам и детям войны. Звонки от «служб безопасности банков» и «правоохранительных органов» с попытками убедить человека перевести сбережения на «безопасный счет» или «взять зеркальный кредит».